Cómo navegar por el seguro médico de EE. UU. para su equipo remoto

La creación de una fuerza laboral distribuida en todo Estados Unidos ofrece a las empresas muchas ventajas, incluido el acceso a un grupo de talentos más amplio. Sin embargo, también plantea desafíos, como la administración de beneficios de atención médica competitivos para empleados en varios estados.

Para las empresas de todos los tamaños, ofrecer seguro médico a los empleados en todo Estados Unidos es fundamental para atraer y retener a los mejores talentos. Sin embargo, administrar los beneficios en todo el país y mantener el cumplimiento de las regulaciones específicas de cada estado puede ser una tarea compleja y que demanda mucho tiempo. Afortunadamente, existen soluciones disponibles para ayudarlo a superar estos desafíos.

Lea nuestra guía para aprender cómo ofrecer beneficios de atención médica asequibles y competitivos a su fuerza laboral distribuida en todo EE. UU.

¿Puede funcionar el seguro de salud en diferentes estados?

Muchos planes de seguro médico de EE. UU. cubren servicios de emergencia en cualquier hospital del país, independientemente de dónde haya adquirido el plan. Sin embargo, según el plan de atención médica específico, es posible que la atención que no sea de emergencia solo esté cubierta en el estado donde lo haya adquirido.

Descargo de responsabilidad: Siempre revise los documentos específicos de su plan de seguro médico para comprender el alcance de su cobertura, tanto para atención de emergencia como para atención que no sea de emergencia, tanto dentro como fuera de la red. Si necesita una aclaración sobre su cobertura, Póngase en contacto con Foothold America .

Desafíos de brindar seguro médico a trabajadores remotos en EE. UU.

Ofrecer cobertura médica en todo Estados Unidos presenta un desafío único debido a la naturaleza fragmentada del sistema de atención médica. Cada estado tiene sus propios mandatos, regulaciones y redes de proveedores de seguros. Investigar y ofrecer planes específicos para cada estado puede demandar mucho tiempo y recursos, y posiblemente exceder su capacidad o presupuesto.

Desafíos comunes:

• Investigación: Brindar flexibilidad a los empleados para que trabajen en cualquier lugar de los EE. UU. es difícil cuando no están seguros de su cobertura médica en diferentes estados.
• Asequibilidad :La imposibilidad de costear múltiples planes de salud específicos para cada estado puede obstaculizar la contratación de talento en todo Estados Unidos.
• Administración: Gestionar un equipo remoto a nivel nacional y sus amplios beneficios puede ser complejo y requiere abordar las complejidades de RR.HH.
• Compliance: La reubicación de un empleado internacional a los EE. UU. requiere garantizar una reubicación que cumpla con las normas y una cobertura médica continua.
• Atracción: Ofreciendo un Paquete de beneficios competitivo y único, incluido un seguro de salud sólido, es crucial para atraer a los mejores talentos estadounidenses.
• Competencia: Establecer una presencia en el mercado estadounidense requiere hacer que los beneficios médicos sean competitivos frente a las empresas líderes de su industria.

Cómo abordar la atención sanitaria para su fuerza laboral distribuida: 5 opciones

Si bien la gestión del seguro médico estadounidense para una fuerza laboral geográficamente dispersa presenta desafíos, existen varias opciones. A continuación, se presentan cinco enfoques, junto con sus ventajas y desventajas:

1. Plan Nacional de Seguro de Salud Colectivo

Descripción: Un plan de seguro de salud grupal nacional brinda la misma cobertura de seguro de salud a todos los empleados distribuidos en los Estados Unidos, independientemente de su estado de residencia.

Ventajas

• Administración simplificada: Elimina la necesidad de gestionar y realizar un seguimiento de diversas regulaciones de seguro de salud específicas de cada estado.
• Cobertura Uniforme: Todos los empleados reciben el mismo nivel de cobertura, lo que fomenta un sentido de equidad y consistencia dentro de la fuerza laboral.

Desventajas:

• Opciones limitadas: Menos compañías de seguros de salud ofrecen planes grupales nacionales, lo que resulta en una selección restringida de opciones de planes para los empleados.
• Costos potencialmente más altos: Los planes nacionales a menudo tienen primas y costos generales más altos debido a la cobertura de red más amplia que suelen brindar.

2. Planes de seguro de salud estatales separados

Descripción: Este enfoque ofrece planes de seguro de salud individuales específicos para cada estado donde residen sus empleados distribuidos.

Ventajas

• Cobertura a medida: Los empleados pueden elegir los planes que mejor se adapten a sus necesidades y preferencias específicas de la ubicación, lo que potencialmente genera una mayor satisfacción y compromiso.
• Adecuado para distribución regional: Si su fuerza laboral está concentrada en regiones específicas, los planes específicos para cada estado pueden brindar una cobertura rentable dirigida a esas áreas.

Desventajas:

• Carga administrativa: Gestionar y administrar múltiples planes con diferentes regulaciones y requisitos en diferentes estados puede ser una tarea compleja y llevar mucho tiempo.
• Aplicabilidad limitada: Este enfoque podría no ser viable para fuerzas de trabajo dispersas geográficamente, ya que ofrecer planes individuales para cada ubicación podría resultar complicado y costoso.
• Desigualdad entre Planes – Los planes separados pueden dar lugar a que distintos grupos de empleados reciban distintos niveles de cobertura, lo que puede generar percepciones de inequidad y posiblemente causar insatisfacción entre los empleados.

3. Acuerdo de reembolso de gastos de salud (HRA)

Descripción: Una cuenta HRA es una cuenta con ventajas impositivas que los empleadores establecen para reembolsar a los empleados los gastos médicos calificados. Los empleadores aportan una cantidad fija a la cuenta y los empleados pueden usar estos fondos para pagar las primas de su seguro médico y los costos médicos elegibles.

Ventajas

• Carga administrativa reducida: Los empleadores evitan las complejidades de gestionar planes de salud grupales, simplificando sus tareas administrativas.
• Elección del empleado: Los empleados pueden elegir el plan de seguro de salud que mejor se adapte a sus necesidades y preferencias individuales.
• Ventajas fiscales: Las contribuciones a HRA son deducibles de impuestos para los empleadores y libres de impuestos para los empleados cuando se utilizan para gastos médicos calificados.

Desventajas:

• Oportunidades de inversión limitadas: Los empleadores no pueden invertir los fondos dentro de las cuentas HRA, lo que podría afectar la planificación financiera a largo plazo.

• Complejidad administrativa en la gestión de reembolsos y seguimiento de gastos: Esto crea una carga y complejidad tanto para el empleado como para el empleador.
• Dependencia de la financiación del empleador: La cantidad de fondos disponibles en una cuenta de jubilación para personas con discapacidades (HRA, por sus siglas en inglés) se determina según las contribuciones del empleador. Si un empleador reduce la financiación de la HRA, esto puede afectar negativamente la disponibilidad de fondos para que los empleados cubran sus gastos médicos.

• Reembolso restringido: Debido a las reglas definidas por el empleador, solo los gastos médicos calificados son elegibles para el reembolso, lo que potencialmente limita la utilización de los fondos por parte del empleado.Estas reglas pueden restringir la capacidad de los empleados de utilizar los fondos para ciertos gastos o servicios médicos que consideren importantes.
• Pérdida de fondos no utilizados: Los empleados pierden todos los fondos HRA no utilizados si abandonan la empresa, lo que potencialmente crea una sensación de urgencia para utilizarlos.

4. Estipendios de seguro médico

Descripción: Un estipendio de seguro médico es una cantidad fija que se agrega al salario base de un empleado y que está destinada específicamente a cubrir los costos del seguro médico y, posiblemente, otros beneficios. Puede pagarse anualmente como una suma global o distribuirse de manera recurrente.

• Exención del mandato del empleador: Las empresas con menos de 50 empleados equivalentes a tiempo completo pueden ofrecer estipendios en lugar de planes de seguro de salud grupal para cumplir con las regulaciones de ACA.

La Ley de Atención Médica Asequible (ACA, por sus siglas en inglés) desempeña un papel clave a la hora de determinar si los empleadores pueden ofrecer estipendios para seguros de salud. Según la ACA, los empleadores con 50 o más empleados equivalentes a tiempo completo tienen la obligación de proporcionar una cobertura de salud esencial mínima y asequible a su personal.

Ventajas

• Administración simplificada: Requiere un esfuerzo administrativo mínimo para los empleadores, eliminando las complejidades de gestionar planes de salud grupales.
• Flexibilidad de cumplimiento estatal: Evita problemas de cumplimiento asociados con las diferentes regulaciones estatales en todo el país.
• Control de presupuesto: Los empleadores conservan el control sobre el presupuesto de atención médica asignado a través del monto del estipendio.
• Elección del empleado: Esta opción permite a los empleados la libertad y flexibilidad de elegir el plan de seguro de salud que mejor se adapte a sus necesidades individuales y ubicación.

Desventajas:

• Implicaciones fiscales: Los empleadores incurren en impuestos sobre la nómina sobre el monto del estipendio, y los empleados deben declararlo como ingreso tributable.
• Carga del empleado: La responsabilidad de buscar, seleccionar y gestionar su plan de atención médica recae sobre el empleado, lo que puede llevar mucho tiempo y ser una carga.

5.      Recomendado: Utilizar un Empleador Registrado (EOR)

Descripción: An Empleador de registro (EOR) es una empresa externa que actúa como empleador legal de su fuerza laboral distribuida en los Estados Unidos. El EOR asume varias responsabilidades relacionadas con el empleador en su nombre, incluidas administración de beneficios de salud A sus empleados.

Función: Mientras el EOR emplee legalmente a su fuerza laboral, usted conserva el control total sobre las operaciones diarias.

EXENCIÓN DE RESPONSABILIDADES: Esta solución no es adecuada para todas las empresas que operan en EE. UU. o que tienen empleados en ese país. Es adecuada para empresas que desean contratar empleados estadounidenses sin una entidad. Sin embargo, no es viable para empresas que contratan empleados directamente.

Ventajas

• Soporte Integral: Los socios de EOR ofrecen asesoramiento legal integral y administración de atención médica personalizada para sus empleados, garantizando el cumplimiento de todas las leyes laborales estatales pertinentes.
• Carga administrativa reducida:Con un servicio EOR que gestione la administración de beneficios, las empresas pueden centrarse en las operaciones comerciales principales y otras iniciativas estratégicas.
• Beneficios competitivos: Los EOR pueden brindar acceso a planes de beneficios de primer nivel para su fuerza laboral distribuida. Los servicios de EOR han establecido relaciones con proveedores de seguros y proveedores de beneficios, lo que brinda a las empresas acceso a opciones de beneficios integrales y competitivas.
• Operaciones optimizadas: El EOR se encarga de la contratación, la incorporación, la nómina y el cumplimiento, lo que le permite atraer y reubicar talentos de manera eficiente y rentable.

Desventajas:

• Variación en los servicios: No todos los proveedores de EOR ofrecen planes, tarifas o niveles de asistencia idénticos. Algunos pueden trabajar con proveedores de seguros médicos externos, lo que podría afectar los costos.
• Se requiere diligencia debida: Es fundamental realizar una investigación exhaustiva para seleccionar el socio EOR más adecuado para sus necesidades específicas.
• Personalización y opciones limitadas:El EOR puede ofrecer un paquete estandarizado que puede no estar totalmente alineado con las necesidades específicas de la empresa, lo que podría limitar su capacidad para adaptar los beneficios a su fuerza laboral. Además, los EOR pueden haber establecido asociaciones con proveedores de seguros o proveedores de beneficios específicos, lo que les da a los clientes opciones limitadas para elegir proveedores de servicios.

Más información: ¿Qué es un empleador registrado (EOR)?

Por qué las empresas eligen Foothold America para contratar y administrar beneficios en EE. UU.

Si busca una forma simplificada y que cumpla con las normas de contratación de empleados y de gestión de beneficios para sus empleados estadounidenses, no busque más que Foothold America. Asociarse con un experto estadounidense de confianza con ofertas de beneficios competitivas le permite acceder a:

• Cobertura Inclusiva: Nuestros beneficios enfocados en EE. UU. cubren a los empleados en cualquier etapa de la vida y del empleo. Ya sea que contrate a un solo empleado o a un equipo grande, lo apoyaremos con opciones personalizables e integrales. Esto le otorga a su talento acceso a soluciones de atención médica asequibles y control sobre sus opciones de cobertura.
• Costos competitivos: Foothold America ofrece cobertura de beneficios asequible y competitiva. Además, los empleadores pueden elegir un nivel de contribución que se ajuste a su presupuesto.
• Precios transparentes: Nuestros planes específicos para EE. UU. ofrecen precios transparentes y asequibles, lo que permite una visibilidad completa de los costos de los beneficios. Esto garantiza que sus empleados conozcan los costos médicos con anticipación, lo que evita sorpresas durante las visitas al consultorio o los procedimientos.
• Experiencia en cumplimiento: Con una amplia experiencia en las leyes laborales de EE. UU., puede confiar en que sus beneficios de atención médica siempre cumplirán con las normas. Nos ocupamos de las complejidades de las regulaciones específicas de cada estado, lo que garantiza que usted cumpla con las normas mientras se concentra en su negocio principal.
• Soporte dedicado en EE. UU.: Nuestros expertos locales siempre ofrecen apoyo rápido y dedicado tanto a usted como a su fuerza laboral en EE. UU.

No permita que las complejidades de la administración de beneficios obstaculicen su capacidad de contratar en los EE. UU.

Confianza Punto de apoyo América para contratar a sus próximos empleados en EE. UU. Nuestra solución enfocada en EE. UU. ofrece paquetes competitivos, completos y que cumplen con las normas, adaptados a las necesidades de sus empleados.

Foothold America se encarga de las complejidades y los desafíos de RR.HH., lo que le permite contratar, incorporar y reubicar de manera eficiente a los mejores talentos en todo EE. UU.

Atraiga a los mejores candidatos de EE. UU. con beneficios atractivos. Comuníquese con Foothold America para obtener más información.